IVA 是什麼簡單回顧
IVA 是由英國政府認可的一種合法債務安排，申請人可以透過破產管理人（IP）提出供款建議，若獲得絕大多數債主同意，便會生效。
你每月供款 5～6 年，完成後未清債務可獲豁免，亦不需要進入破產程序。
IVA 的成功率有幾高？
根據英國官方破產服務局（Insolvency Service）及多個大型 IVA 公司（如 StepChange、CreditFix、PayPlan）多年統計數據，IVA 的申請成功率大約在 85% 至 95% 之間。
換句話講，每 10 個提出 IVA 建議書的人中，約有 8 至 9 個能成功通過。
不過，成功率並非百分百。失敗個案亦存在，原因通常同以下幾項有關：
🔍 哪些因素會影響 IVA 的成功率？
- 提出的供款金額太低
債主唔係慈善機構，如果你每月只願意供極少（例如每月 £50 以下），而債務總額又高，佢哋可能會認為回收不足，從而反對 IVA。
💡 建議：供款金額越貼近你「實際能力的極限」，越能顯示你有誠意清還債務。
- 部分債主持有過半債務
IVA 要求債權人投票通過，而計票方式係「金額佔比」唔係人頭。如果其中一個債主持有你超過 25% 或以上債務，而佢反對，就有機會拉倒整份協議。
💡 建議：如果你知道有特定債主「出名難搞」，可事先由破產管理人與其溝通爭取支持。
- 你提供資料不完整或有誤導成分
如果你喺申請時隱瞞收入、資產、其他債務或誇大開支，債主發現後會失去信心，從而投票反對。
💡 建議：誠實交代所有財務資料，越透明，越能取得債主信任。
- 你曾多次申請貸款或信用卡未成功
如果你短時間內密集式地申請新貸款或信用卡，會令債主懷疑你係有計劃咁「搵着數」再債務重組，信任度降低。
💡 建議：喺考慮 IVA 時暫停所有新信貸申請，並讓你的破產管理人處理。
📈 如何提高 IVA 成功率？
搵有經驗嘅破產管理人（IP）或專業顧問公司協助
提供清晰、誠實、完整的財務資料
如實申報所有收入、開支、資產與負債
確保每月供款金額「合理可行」，唔好太少
避免臨時申請其他信貸產品，保持穩定財務紀錄
❌ 申請前唔做準備會有什麼後果？
如果你冇做足準備就草草申請：
債主可能拒絕協議
申請失敗後會影響你信用評級進一步下降
你會失去債主信任，下一次再申請更難通過
某些中介可能會收你手續費但申請唔成功
所以 準備得好，遠比快申請更重要。
結語：IVA 不是無敵方案，但成功率比你想像中高
IVA 並唔係「破產避難所」，而係一種對債務有誠意但還唔清全數的解決方法。
只要你：
有穩定收入
肯誠實交代財務狀況
願意按能力供款 5 至 6 年
配合管理人專業安排
你成功申請 IVA 的機會就非常高，而且可以堂堂正正地解決債務，不用再怕追數或法庭信。